这个理赔是我年的夏天做的。在虹口那边的一个小区。客户大哥查出胃部肿瘤，做了胃切除手术，需要理赔，我上门处理。还好是良性肿瘤，不是恶性肿瘤，切了四分之三的胃。手术后只能喝流质。所有吃的都倒进破壁机里打成糊状喝下去。当时我上门做理赔的时候，他刚做完手术出院，还没拆线。他给我看手术刀疤，肚子上有5个微创洞口，还有一道12厘米长的刀疤。我拍了照片。就不放出来吓唬大家了。之前出去讲课放过照片，很多人被吓到。他住院16天，一共花了7万多，社保统筹了4万，另外3万自己付。按道理来说，如果他的保险配置齐全，3万块都能报掉。但可惜，他的保险很老，是20年前买的，范围不齐全，条款很陈旧。最后我只帮他理赔了块。他非常生气，说花了7万，才赔4千，太坑了，说保险公司忽悠人，交了十多年保费太不值，要退掉。我先安抚他情绪，然后给他讲解分析这个块是怎么赔的，为什么没有想象中赔得多。最主要的是他的保单条款很老，只有住院津贴，没有住院报销。住院报销，就是发票上花了多少钱，我能帮你报掉。但住院津贴，就是住一天院赔付一定的金额，按照他当时的条款，是一天50块。他住院16天，减去3天免赔额，乘以每天50块，就是块。加上手术津贴块，一共是块。当年他买保险的时候，国家医疗政策不一样，当时看病都报销，所以只有住院津贴。后来医疗政策调整，有甲类药乙类药丙类药之分，甲类药几乎都报销，乙类药部分自付，丙类药全自费。还有了住院起付线封顶线、自付比例、自费药等等，很多需要自己掏钱的部分，社保完全不够。也同时出现了住院报销类的保险条款。与时俱进嘛。如果他后来附加上住院报销类条款，那社保统筹之后的3万多也能报掉。但他没有这个条款。理赔是要按照条款来赔的。不是随便赔的。我跟他解释：时代在变，政策在变，保险产品的条款也在变，定期做保单检视、查漏补缺，很重要。不然买了保险赔不到钱，也是很正常的事。我这两年理赔80多件，身故、重疾、住院、意外都有，有赔不到的、也有理赔很少的，基本上都是条款有问题，范围不全面，或者条款太老了没及时更新。好比，从前电视机是黑白的，很笨重的，现在都是超薄的、液晶显示屏。好比，从前手机是诺基亚按键手机，现在都是智能手机。家电要更换，电子产品要更换，衣服要更换，化妆品要换，房子要更换，车子要更换，保险也要更换。你不能拿着一个10多年前摩托罗拉的按键手机跟我说你有手机。同样，你也不能拿着一份20年前的保单跟我说，你保障很全面。这在专业人士看来很可笑。我反复强调，保险不是一蹴而就的，是需要不断更新不断补充的。不同时期不同年代所配置的条款也不同。好比小孩子先上小学、再上中学、再上大学。不是上了一个小学就够的。很多人说他买过保险，那你买的什么你清楚吗？万一出险能不能理赔、怎么理赔，你知道吗？买过保险也要定期找专业人士做保单检视、查漏补缺，看还需不需要补充什么。不然，将来万一出险需要理赔，赔不到钱，或者赔的很少，都是很正常的事。——所以才会有那么多人说保险骗人。其实不是保险骗人，而是很多做保险的，不专业。不知道这份工作所需要的专业性极强，需要长期服务，不是随便买买就行。很多买了保险赔不到多少钱的人，都是早期在亲戚朋友那边买的。冲着人情，而不是专业度。最终自食其果。那天我跟理赔客户聊了很久，他从一开始生气、恼火，到后来接受、认可，从我这边了解到保险行业的发展、保险产品的变更，最终在我这边给他爱人和女儿，各买了重疾、医疗、意外的保险，我帮他配置得非常齐全。我说，以后条款更新换代，我会及时通知，帮你再补充。他很认可我做保险的态度：专业负责。现在做保险的人很多，但专业负责的很少。不说别的，很多做保险的，从来没做过理赔，连理赔需要哪些材料都不知道。而我两年就理赔了八十多件，光身故死亡就有十件。大家不要怕。这当中只有少部分是我自己的客户，更多的是一些老客户之前的业务员不做了，找我帮忙做理赔。我出去讲课经常讲理赔故事。我们经常说，广告做得好，不如疗效好。保险的疗效就是理赔。如果把保险经纪人比作医生，那理赔经验就好比手术经验。我是一个手术经验非常丰富的专家医生，而某些实习医生碰都没碰过手术刀，你敢找他做手术吗。我做的理赔比很多人签的保单还多。所以我很自信地跟客户说，买保险找沪生，你不需要担心任何事。我是奥赛一等奖保送交大软件工程系、出过4本书、现在做保险带团队的沪生。欢迎
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